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希腊银行业增资“瓶颈”

  • 来源:国际金融报
  • 发布日期:2015-11-09
  • 浏览数:533

  希腊经济衰退多年,导致银行业备受打击,今年希腊政府与柏林、布鲁塞尔在国际纾困条件上僵持不下,将希腊推向退出欧元区的边缘,更令银行业苦不堪言。

  为应对潜在经济冲击,希腊四大银行需要筹资144亿欧元,这几家银行需在11月6日前说明将如何填补资金缺口。

  资金缺口大

  这是欧洲央行对银行进行资产质量评估并进行压力测试后作出的结论。欧洲央行检查的银行包括Alpha、Eurobank、希腊国家银行、比雷埃夫斯银行这四家银行。测试根据希腊经济直到2017年年底的基准情境和负面情境来预测银行可能面临的信贷损失。

  这些银行的压力测试结果显示,在一般情况下,这几家银行的资金缺口为44亿欧元,但若希腊经济严重恶化,缺口将扩大至144亿欧元。

  之所以出现资本缺口,主要是因为希腊无法或不愿还款的民众增加。可能无法偿还的贷款或增加70亿-1070亿欧元。根据欧央行数据,这大约是希腊四大银行信贷金额的一半。

  比雷埃夫斯银行的财务压力最大,预估在不利局势下,资金缺口逼近50亿欧元。分析师说,希腊经济衰退多年,重创中小企业,由于比雷埃夫斯银行借给中小企业的金额最多,因此比雷埃夫斯银行的呆账曝险部位最大。比雷埃夫斯银行此前表示,今年1至9月已提取21.21亿欧元的呆账准备金。

  报告还显示,希腊最大银行希腊国家银行资本短缺46亿欧元,基本假设时短缺16亿欧元;Alpha银行资本短缺27亿欧元;Eurobank基本假设时短缺3.39亿欧元。

  报告解释说,希腊与国际债权人年中就援助方案出现争议,当地实施资本管制损害经济,令更多人无法偿还债务,令银行涉及不良贷款风险的贷款增加至1070亿欧元,约相当于四大银行半数贷款。

  希腊与国际债权人今年夏季达成860亿欧元的纾困协议,这笔纾困金提供250亿欧元的资金来援助这四家银行。

  这四家银行须提出应对未来金融动荡与损失的筹资计划,并在年底前完成筹资工作。银行将要求股东与债券持有人帮忙填补资金缺口。欧洲央行官员说,预期民间投资人将在筹资过程中扮演重要角色,这些投资人将持有普通股股票。若民间的反应冷淡,缺口将由希腊债权人提供的纾困金补上。

  欧洲央行在公告中称,通过增资来弥补缺口将为希腊四大银行建立审慎缓冲,这将改善资产负债表的弹性,及其承受潜在负面宏观经济冲击的能力。

  年底前完成增资

  这将是2010年希腊债务危机爆发以来该国遭受打击的银行进行的第三次增资,这些银行目前在欧洲央行资金注入下维持运营,但存在着资本重组尽快完成的迫切感。

  从明年1月份开始,欧洲对于银行资本重组的规定可能会使银行储户受到影响。因而这些银行必须在年底前完成增资。

  欧洲央行银行监管委员会主席努伊11月4日表示,希腊银行业应在年底前进行资本重组。她警告称,明年对倒闭银行的亏损分摊将执行更加严格的规定。

  “按照2015年对《银行复苏与清算指导原则》的执行,排除了储户参与援助的情况。这也就是为什么希腊银行业资本重组要在年底前完成的原因,因为到2016年欧盟《银行复苏与清算指导原则》(BRRD)全面实施时,规定将会更加严格。”努伊表示。

  按照欧盟的规定,将允许把损失分摊给银行的债权人,包括大储户。

  在如何解决拖累银行业的不良贷款以及寻找额外财政收入来源等问题上,希腊与债权人意见相左。

  欧洲央行银行监管部门负责人提出警告称,希腊经济需要维持在假设轨道上,这些银行才能稳定发展。若脱离该假设情境,则实际状况恐怕会和测试结果的预期差很多,因此避免经济脱离预期增长水准至关重要。不过,希腊财政部长察卡洛托斯表示,他对于希腊银行业在年底前成功完成资本重组持乐观态度。

  但穆迪分析师尼科莱季斯(Nondas Nicolaides)表示:“我们预计,在接下来的两个月里,希腊银行将很难从私人投资者那里筹得资金。”因此,这四大银行将很有可能启用“存款人自救工具”(内部救助工具)。根据该计划纲要,企业债权人有义务拿出更多资金来支持银行。因此,纳税人将不得不救援陷入困境的银行,正如2008年金融危机期间的做法一样。如果银行无法筹得足够资金,希腊金融稳定基金(HFSF)将通过资本重组来填补所有资金缺口,主要方式是通过买入新股和银行可能即将发行的可转换债券进行资金补缺。